OPINANDO: A maior mentira que te ensinaram tem quatro palavras: dinheiro não traz felicidade

A maior mentira que nos ensinaram não foi sobre política nem sobre religião. Foi sobre dinheiro.

Há uma frase que os portugueses repetem com orgulho quase moral: “dinheiro não traz felicidade”. Dizemo-la em jantares de família, em conversas de café, e até como consolo a quem atravessa dificuldades. É uma frase antiga, respeitável, e profundamente errada.

Não por acidente, aliás. Durante gerações, falar de dinheiro foi considerado de mau gosto. Indecoroso. Coisa de gente sem classe ou sem espiritualidade. Guardava-se o salário como segredo, escondia-se a dívida como vergonha, e passava-se aos filhos a ideia de que quem pensa em dinheiro é superficial. O resultado está à vista: uma população adulta com baixíssima literacia financeira, endividada de forma crónica, e incapaz de planear o futuro além do próximo mês.

A ciência, entretanto, tratou de desmontar o mito. Investigações recentes, demonstraram que o bem-estar emocional cresce de forma consistente com o rendimento, sem o teto artificial que estudos anteriores supunham existir. Não é o dinheiro em abstrato que traz felicidade, claro. É o que ele representa na vida concreta de uma pessoa: a consulta médica que não se adia por falta de meios, a escola que se escolhe para os filhos sem angústia, o emprego que se pode abandonar quando o patrão ultrapassa limites, a velhice que não depende da boa vontade de terceiros.

Segurança. Autonomia. Liberdade. Estas são as três grandes promessas do dinheiro bem gerido. E nenhuma delas é superficial.

O problema não é falar de dinheiro. O problema é nunca o termos feito. A literacia financeira não se aprende por osmose, nem vem impressa nos genes. Aprende-se, como tudo o resto, com educação, com conversa, com exemplos. E em Portugal, esses exemplos escasseiam.

Quantos de nós chegámos à vida adulta sem saber o que é uma taxa de juro efetiva? Sem perceber a diferença entre um seguro de vida e um seguro de saúde? Sem nunca ter ouvido falar de fundo de emergência, de diversificação de investimento, ou sequer de como funciona o IRS? A escola não ensinou. A família não falou. E a banca, essa, falou muito, mas quase sempre para vender.

O resultado é previsível: Portugal apresenta sistematicamente índices de literacia financeira entre os mais baixos da Europa. Segundo dados do Banco de Portugal, uma fração significativa da população adulta não consegue calcular corretamente o impacto de uma taxa de juro composta. Não é estupidez. É abandono.

Há uma dimensão que raramente se discute: o silêncio sobre dinheiro não é neutro. Beneficia quem já tem muito e prejudica quem tem pouco. Quem cresce numa família que fala abertamente de poupança, de investimento e de planeamento financeiro parte com uma vantagem enorme sobre quem cresceu a ouvir apenas que “dinheiro não é tudo”. A ignorância financeira não afeta toda a gente da mesma forma: afeta sobretudo quem não tem margem para errar.

Ensinar literacia financeira é, por isso, um ato de justiça social tanto quanto de responsabilidade individual. É dar às pessoas as ferramentas para tomar decisões informadas sobre a sua própria vida. Decidir com conhecimento se vale a pena fazer um crédito habitação ou arrendar. Perceber o que significa ter um fundo de pensões. Saber quando um produto financeiro é uma oportunidade e quando é uma armadilha com letras pequenas.

Nada disto é conhecimento de elite. É conhecimento básico que devia ser universal.

A primeira coisa é parar de ter vergonha. Perguntar quanto ganha um colega pode ser indelicado num jantar, mas perceber o que se ganha, como se gasta e para onde vai o dinheiro que sobra é uma necessidade, não uma fraqueza.

A segunda é exigir que as escolas ensinem. Não apenas matemática abstrata, mas aplicações reais: como se lê um extrato bancário, o que é uma mais-valia, como funciona o crédito ao consumo. Países como a Finlândia e o Reino Unido já integraram a educação financeira nos currículos nacionais. Portugal discute o assunto há décadas e só agora é que começa a avançar nesse sentido.

A terceira é começar em casa, hoje. Falar com os filhos sobre dinheiro não os torna materialistas. Torna-os preparados. Há uma diferença enorme entre querer dinheiro por ganância e perceber o seu funcionamento por autonomia.

Rui Abreu